反诈防骗丨反诈是门必修课 筑牢防线守好责（十三）

  “在家办公月入过万”

  “跟着导师稳赚不赔”

  “包装流水获得大额贷款”

  “0基础三天学会短视频变现”

  这些电商、短视频软件跳出来的

  “暴富广告”

  你刷到过吗？

  你心动了吗？

  千万别点击、别轻信、别参与！

  这些极有可能是电诈分子布下的陷阱

  反诈是门必修课，筑牢防线守好责

  让我们擦亮双眼、识破套路

  守好账户安全防线

  密织反诈防护网让电诈分子无机可乘！

  案例1：芮城农商行警银联动拦截涉诈资金2万元

  2025年11月19日，客户刘某来到芮城农商行某支行办理2万元取款业务。工作人员在依规提示客户谨防电信诈骗时，发现刘某神色紧张，频繁低头查看手机。虽声称款项是“朋友”转入，但始终无法说清具体用途。

  结合刘某的异常表现，工作人员初步判断其可能沦为电诈取款“工具人”，随即启动应急程序并向当地派出所报警。经工作人员一番耐心劝导，刘某终于道出实情：原来，近日有一自称“贷款中介”的陌生人联系他，称可办理50万元贷款，但需“包装流水”满足贷款条件，对方先向其银行卡转入2万元，要求他再转至指定账户。11月25日，芮城县公安局经多方核查锁定受害人后，立即协调刘某前往银行，将2万元资金退还至受害人账户。

  案例2：运城农商行警银联动协助客户挽损3200元

  11月28日，客户李女士前往运城农商行某分理处查询银行卡余额，并向工作人员反映其遭遇电信诈骗。此前，李女士接到自称短视频平台“客服”的来电，对方先是以“开通百万医疗保险”为由推销产品，在遭到李女士明确拒绝后，又谎称“需解绑银行卡以避免自动扣费”，逐步诱导其泄露银行卡密码、短信验证码等关键信息，导致账户资金被盗刷。

  结合近期高发的电信诈骗案例，工作人员迅速判定这是一起典型的冒充平台客服诈骗案。为阻止诈骗分子转移剩余资金，工作人员立即启动反诈应急预案，一边安抚李女士情绪，一边快速为其办理银行卡解绑手续，同时第一时间拨打110报警，后经调查处理成功为李女士挽回经济损失3200元。

  案例3：原平农商行警银联动拦截涉诈资金3.5万元

  11月29日，客户霍某来到原平农商行某支行办理3.5万元取现业务。工作人员依规提示客户谨防电诈，霍某称款项来源为亲戚还款，之后工作人员建议存为定期，霍某要求先行支取4800元后离开。

  当日，甘肃省灵台县公安局反诈中心接到受害人报警，及时对霍某接收涉诈资金账户进行止付，并联系原平农商行沟通资金返还事宜。起初，霍某拒不配合退款，声称为“国家富民计划”资金，并拉黑银行工作人员电话，该行随即联系当地反诈中心报警。

  12月3日，原平农商行、原平公安局反诈中心及灵台县公安局反诈中心三方联动，成功劝导霍某将3.5万元资金返还至受害人账户。事后，灵台县公安局反诈中心发来感谢信，对该行在打击治理电信网络诈骗工作中的积极贡献给予高度肯定。

  案例4：运城农商行警银联动守护客户资金5万元

  12月8日，客户解某前往运城农商行某支行办理5万元转账业务，称要将资金转给“可代办美元投资、承诺高额回报”的朋友。

  工作人员在业务办理过程中敏锐察觉到异常，随即对该笔资金的用途及交易对手身份展开详细询问。在沟通中发现，客户对投资模式、资金去向、收益保障等核心细节含糊其词，完全符合电信网络诈骗的典型特征。工作人员立断暂停办理业务，一方面耐心安抚客户情绪，结合同类案例拆解“高息美元投资”诈骗套路；另一方面及时联系公安人员到场协助。

  此次警银携手成功劝阻客户避免5万元资金损失，充分体现了运城农商行员工扎实的反诈识别能力和高度的责任担当，同时也彰显了该行“以客户为中心”，切实守护客户资金安全的服务宗旨。

  案例5：新绛农商行拦截一起电诈风险事件

  12月8日，客户南某前往新绛农商行某网点办理1.18万元转账业务。工作人员依规开展反诈提醒时发现客户表述存在明显矛盾：其先称该笔款项系新疆朋友归还的借款，随后又改口称是朋友子女从上海帮忙转账，却又无法说明资金转出用途。

  察觉异常后，工作人员耐心与客户沟通核实，发现南某近期与一名为“小周”的陌生人存在联系。该陌生人谎称可为其发放贷款，但需通过多次转款包装银行流水，并全程指导南某如何编造理由、应对银行工作人员询问。针对这一典型的“贷款包装流水”电诈事件，工作人员立即向客户宣讲近期同类电诈案例，揭露诈骗分子的惯用伎俩，同时引导客户前往反诈中心报案。

  案例6：岚县农商行警银联动守护客户资金8万元

  12月9日，客户王某与朋友一同前往岚县农商行某支行，办理8万元取款业务。工作人员在办理业务时依规提示二人谨防电信诈骗，经进一步沟通得知：客户近期在某电商APP购药时添加了“工作人员”微信，目前已转款18万元投资疑似“医药产业”，此次取款是向朋友借款后准备追加投资，以期获取更高收益。

  为避免客户财产受损，工作人员第一时间联系当地反诈中心民警到场处置。随后，民警结合典型诈骗案例，向王某详细拆解了网络投资诈骗的套路及危害，避免了8万元资金损失。

  反诈是门必修课——

  警惕“线上诱导+线下取现”投资诈骗陷阱

  随着网络购物和线上服务的普及，各类“客服”与消费者的沟通愈发频繁，这也让骗子嗅到了可乘之机。近年来，“冒充客服退款”诈骗持续高发，骗子以“商品质量问题”“订单异常”“服务升级”等名义主动联系消费者，利用受害者追求便捷、担心损失的心理实施诈骗，不少人在“客服”的话术诱导下遭受财产损失。

  ●诈骗特点

  1.信息精准匹配，降低信任门槛：骗子通过非法渠道窃取受害者的电商订单、外卖订单、会员服务等信息联系受害者，准确报出其个人信息、电话，让受害者误以为对方是平台官方客服，迅速打破心理戒备，为后续诈骗铺路。

  2.话术量身定制，制造紧迫氛围：骗子会根据不同场景设计专属话术，常见理由包括“商品存在质量缺陷需召回退款”“订单系统故障导致付款未成功需补单再退款”等。同时会强调“限时办理”“逾期无法退款”，利用受害者怕麻烦、怕损失的心理，催促其尽快按照指引操作，使其无暇仔细核实。

  3.诱导违规操作，实现资金套取：骗子会以“退款需要验证账户”“需先垫付保证金”等名义，诱导受害者进行违规操作。常见套路包括让受害者点击陌生链接进入虚假退款页面，填写银行卡号、密码及短信验证码；或引导受害者在借贷平台借款后转账至“指定账户”；甚至以“操作失误导致退款失败”为由，要求受害者多次转账“解冻资金”，直至发现被骗。

  ●避坑指南

  1.主动核实身份，拒绝陌生来电：接到自称客服的来电或信息切勿轻信，应通过官方渠道核实，比如打开购物平台APP，在“我的订单”中找到对应订单联系官方客服；或拨打平台官方客服电话（在官网、APP内查询），确认是否存在退款、订单异常等情况。

  2.守住安全底线，不泄露敏感信息：正规退款流程中，平台会直接将款项退回原支付账户，无需消费者提供银行卡密码、短信验证码、身份证号等敏感信息，更不会要求转账或在借贷平台借款。凡是要求提供这些信息或进行转账操作的，一律是诈骗，请果断挂断电话并拉黑对方。

  3.警惕陌生链接，拒绝转账操作：骗子常通过短信、微信等发送“退款链接”“补单链接”，这些链接多为虚假钓鱼网站，一旦点击进入并填写信息，账户关键信息就会被骗子获取。切勿点击陌生链接，所有操作务必在官方APP或官网内进行，确保操作环境安全。

  4.加强信息防护，借助工具预警：日常购物后，妥善保管订单信息，不随意丢弃快递单（务必涂抹个人信息后再丢弃），不随意点击陌生网站或APP填写个人信息，避免信息泄露。同时，下载“国家反诈中心”APP，开启“来电预警”“短信预警”功能，及时拦截涉诈电话和信息，一旦发现疑似诈骗，立即向公安机关报案。

  小编温馨提示您：所有电诈骗局的最终目的都是诱导转账，牢记“三不一多”原则——未知链接不点击、陌生人员不轻信、个人信息不透露、转账汇款多核实。一旦发现疑似被骗，应第一时间拨打110或96110报警，并注意保存好聊天记录、转账凭证等关键证据，积极配合警方调查，及时止损。（运营管理部 蔡东霞、芮城农商行 郭立芳、运城农商行 李晓、原平农商行 辛静、新绛农商行 张彤、岚县农商行 李江）