反诈是门必修课 筑牢防线守好责（十四）

  在家办公月入过万”

  “跟着导师稳赚不赔”

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  这些电商、短视频软件跳出来的

  “暴富广告”

  你刷到过吗？

  你心动了吗？

  千万别点击、别轻信、别参与！

  这些极有可能是电诈分子布下的陷阱

  反诈是门必修课，筑牢防线守好责

  让我们擦亮双眼、识破套路

  守好账户安全防线、密织反诈防护网

  让电诈分子无机可乘！

  案例1：太原农商行警银联动拦截涉诈资金4万元

  2025年10月29日，安徽籍客户祝某手持阳泉某农商行银行卡，来到太原农商行网点焦急求助，声称其银行卡在自助设备限制转账交易。工作人员立即引导客户至柜面核查并发现异常交易线索：该卡10月27日由外省一账户转入2万元，祝某随即转至本人他行卡；28日，又一外省账户向其卡中转入5万元，其虽称是朋友转账，但又无法说明交易对手信息，疑似被利用成为涉诈资金转移“工具人”。该行第一时间上报公安机关排查后，依法冻结其涉案账户。

  案例2：太原农商行警银联动拦截涉诈资金3.1万元

  10月20日，客户苏某来到太原农商行某网点，要求办理3.1万元取款业务。工作人员依规提示客户防范电信诈骗，客户仅含糊表示是“货款”，却无法清晰说明资金来源和交易对手信息，引起了工作人员的警觉。

  经进一步核查，发现该笔3.1万元款项由浙江某银行以现金形式汇入，摘要信息和对手名称均为空白，不符合正常商业往来特征。面对工作人员询问，客户情绪激动，解释道：“这是2024年别人欠的菜钱，一直是我爱人负责追讨，她因为这笔钱一直没要回来，急得脑梗了，现在没法来办理。”

  工作人员一边安抚客户情绪，一边详细普及电信网络诈骗的常见套路，以及出借银行卡、转移涉案资金可能涉及的洗钱等法律后果，请客户提供相应辅助证明。10月23日下午，苏某携配偶再次来到网点，坚持要求取款。工作人员迅速上报反诈中心请求协助，成功拦截3.1万元资金流出。

  案例3：夏县农商行警银联动拦截涉诈资金5万元

  12月8日，客户曹某前往夏县农商行某网点办理5万元现金支取业务。工作人员严格遵循反电信诈骗相关工作要求，向曹某开展反诈风险提示。起初，曹某称取款用途为归还朋友借款，但在工作人员进一步核实沟通过程中，其神色愈发慌张，言辞也略显含糊。工作人员随即向曹某详细普及电信网络诈骗的常见套路，以及出借银行卡转移涉案资金可能触犯的法律后果，曹某听后未再继续办理业务，以“有急事”为由匆匆离开网点。

  当日16时许，曹某再次返回该网点，坚持要求支取现金。工作人员经询问得知，曹某此前已前往第二家网点尝试取款，因该网点发现资金流向可疑，告知其需联系反诈中心核实相关情况，曹某拒不配合并离开，遂转而回到第一家网点办理业务。

  12月9日，曹某第三次来到网点，情绪激动要求支取现金。工作人员一边耐心安抚其情绪，一边与当地反诈中心取得联系，经反诈中心快速核查反馈，曹某欲支取的该笔5万元资金确为涉诈涉案资金，民警随即赶赴网点，将其带离作进一步调查处理。

  案例4：太原农商行警银联动拦截涉诈资金3.5万元

  12月9日，客户王某来到太原农商行某支行办理3.5万元取款业务。工作人员一边以拉家常的方式与客户交流，一边依规提醒客户注意电信诈骗。客户自称转款方是江苏做烧烤生意的朋友偿还旧账，但跨省大额转账与日常小额消费习惯的明显反差，还是让工作人员发现可疑之处，迅速联系反诈中心协助研判。

  期间，客户略显焦躁，表示想先外出购物，稍后再回来。

  反诈中心接到线索后迅速排查，并尝试联系汇款方。首次通话中，汇款人并未承认被骗。电话挂断后不久，汇款人又主动回电说明自己遭遇诈骗。最终，民警及时赶到，依法将王某带走调查，3.5万元涉案资金成功拦截。

  案例5：晋城农商行警银联动拦截涉诈资金2万元

  12月8日，客户李某与朋友前往晋城农商行某网点办理2万元跨行转账业务，柜员在办理业务时发现该客户为风险关注人员，且当日有2笔合计7万元跨行资金转入。

  工作人员在对客户开展尽职调查时，相关问题均由同行朋友代为回应，随即请其朋友前往休息区等候，后与李某开展进一步沟通，发现客户对账户资金情况无法说明。因担心客户受骗导致银行卡涉案，工作人员致电属地派出所将李某及其朋友带离做进一步调查。12月15日，李某妻子专程前往晋城农商行赠送一面锦旗，向该行工作人员再三表示感谢。她表示，正是得益于晋城农商行工作人员的高度负责和及时处置，才成功避免了李某参与洗钱犯罪，守护其家庭安宁。

  反诈是门必修课

  ——警惕沦为电诈洗钱“工具人”

  1.以“低风险高回报”为诱饵拉人入局：骗子常伪装成“中介”“平台客服”等身份，通过社交软件、线下熟人介绍等渠道，以“简单操作就能赚钱”“代收代付佣金”“刷单返利升级任务”等话术引诱群众，声称只需提供银行卡接收、转移资金，就能获得高额提成，实则将其诱骗为洗钱“工具人”。

  2.利用“情面绑架”诱导入局：骗子借助亲戚、朋友、老乡等熟人关系，以“临时周转资金”“帮朋友代收款项”等理由，请求受害人出借银行卡或协助转账。受害人碍于情面不好意思拒绝，又缺乏反诈警惕性，未核实资金合法性就答应要求，最终沦为电诈洗钱的帮凶。

  3.以“虚假兼职”“岗位招聘”为幌子诱骗入局：在招聘平台发布“财务助理”“资金结算员”等虚假岗位，声称工作内容仅为“整理资金流水”“代收代付资金”，给出优厚薪资待遇。吸引求职人群应聘后，要求其使用个人银行卡办理“工作相关”的资金转移业务，使其在不知情的情况下成为“工具人”。

  4.精准锁定风险人群伺机入局：骗子通过非法渠道获取群众信息，精准锁定征信不良、急需用钱、社会经验较少的人群，有针对性地抛出“无抵押快速放款”“征信修复”等诱饵，要求受害人先提供银行卡接收“验证资金”“解冻资金”，进而将其卷入涉诈洗钱链条。

  小编温馨提示您：务必提高警惕，切勿因碍于情面、贪图小利，出借、出租、出售自己的银行卡、电话卡、支付账户等重要证件及账户。同时，坚决拒绝协助他人接收、转移任何来源不明的资金——此类行为绝非“举手之劳”，而是涉嫌洗钱、帮信罪等违法犯罪行为，一旦触碰红线，必将承担严厉的法律责任，面临罚款、拘留乃至刑事处罚，影响个人及家庭的正常生活。若发现自身账户存在异常资金流入、疑似被涉诈分子利用，或察觉身边有涉诈可疑线索，务必第一时间停止相关操作，立即拨打110或96110报警求助。