古县：做好“三本账” 清非控险有方向

　　古县联社围绕“改制化险”这一重点，巧算不良贷款“三本账”，实现“余额占比”双降。

　　算好“明白账”

　　年初，该联社对全县不良贷款档案逐户逐笔进行跟进，厘清借款人现状、财务资源等情况。按照“六个100%”进行督导和销号，即100%全覆盖、100%定人员、100%定时间、100%定措施、100%去督导、100%见效果，形成了“领导班子包片，部室经理包社”的督促机制，构建“党委班子带头收大户、支部委员抓难户、员工全力清散户”的清收态势。自9月份开始，该联社每月集中一周开展“清收风暴”活动进行集体清收，通过日总结、日晒单、日通报、日奖励、日宣传，取得良好效果。两次集中清收，该联社累计收回不良贷款331笔、金额286.34万元，签订还款计划76笔、金额1553.7万元。

　　掌好“社会账”

　　首先，该联社协调县政府出台《关于做好农信社清收处置不良贷款化解金融风险攻坚战的通知》等文件，提出多项有利清收政策，联合县政法系统召开“清收风暴”誓师大会，印发《致不良贷户的一封信》，充分利用“点对点”系统，快速实现对被执行人的财产查封、冻结和扣划，提高诉讼案件司法处置效率。同时，他们还借助微信平台、户外广告、电视专栏、杂志报刊“四位一体”的模式营造社会舆论氛围，建立失信人名单，纳入信贷系统、人行征信系统，对失信人沟通无果的情况下在县电视台公开曝光，营造舆论环境。今年以来，该联社向法院提起诉讼163笔、金额4375.32万元，申请执行收回案件89笔、金额2432.48万元。

　　管好“内部账”

　　一是该联社开展整村授信和扶持小微企业活动，推进贷款客户增量扩面，明确贷款客户的准入与退出管理，真正做到“以小避险，以广控险”。

　　二是该联社建立了“分级授权、分层把关、分类管理、分区服务、分岗追责”和“纪检部门电话查、稽核部门现场查、条线部门入户查、督导小组重点查”的“五分四查”贷款管理机制，与贷款终身责任追究制、三账管理制（事前建账明责任、事中查账抓推进、事后交账看效果）相配套，全面加强新放贷款管理，提升新放贷款质量。

　　三是该联社开设风险案例与法律讲堂“小班化”培训班，围绕信贷操作关键节点开展典型案例教学和讨论，通过晒问题、谈想法、找对策，提高客户经理风险意识和预判能力。