吕梁：构建合规体系打造一体化流程银行

　　吕梁农信社以合规经营为第一要务，将建设流程银行提升到战略高度，制定流程银行建设三年规划，明确流程银行各阶段工作目标、实施步骤和具体工作要求，作为“一把手工程”强力推进，初步打造成内控、合规、操作一体化流程银行。

　　整章建制，筑牢合规基础。该市联社以风险可控、流程顺畅、执行高效为原则，对系统内外的制度全面梳理，对现行制度启动“废、改、立”工作，并将抽象的制度绘制成操作流程图，制定制度对照表、风险点控制表等，形成内控制度汇编及对应的“一图两表”涉及22个条线，市县两级内控制度527项、流程图436个、两表360个。

　　上线流程，严控操作风险。在制度梳理基础上，该市联社将“整章建制”成果转化为线上流程，在每个流程节点嵌入风险提示和合规映射，进一步强化了过程管理，有效控制了操作风险，确保各项业务和管理流程合规、高效，实现了“人治”向“制度”管理转变。截至5月末，该市联社共开发市、县网点一体化流程200余个，嵌入风险提示230个，流程运行记录39502条，业务类流程实现部分上线，支持类、管理类流程全部上线运行，移动作业应用服务模式初现成效。

　　强化培训，树立合规意识。依托流程银行建设，该市联社搭建了“云课堂”线上学习平台，参考抖音、快手等小视频形式制作了寓教于乐的学习课程，充分利用碎片时间学习，将员工学习积分与工资挂钩，形成体系全面、覆盖全员的教育培训平台，为提升全员素质和技能提供强力支持。同时，要求领导干部、市联社机关率先做学制度、守制度、用制度的模范表率，做到事事有明确标准，处处有严格纪律。截至5月末，该市联社已组织内控制度、流程图运行、风险点控制直播培训121次，制作培训课件150个，流程运行实操小视频97条，线上讲解制度及一图两表203个，参训人数达5000余人次。

　　全面风控，织密防控网络。在流程银行平台建设基础上，该市联社制定出台全面风险管理三年规划，将组织体系、制度体系、基础数据库及数据集市、风险管理文化建设、风险管理绩效考核机制以及风险管理人才队伍建设六个方面基础工作分解成152项任务，收集、整理风险指标96项。在市县两级机关部室、基层网点均配备1名专职或兼职的风险经理，构建起风险、流程、案防信息报送网络，及时掌握各类风险、流程、案防信息动态，有效实现风险管理“横到边、纵到底、全覆盖”，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

　　下沉重心，转变工作作风。该市联社持续下沉管理重点，全面启动“三基”建设，推动基础工作标准化建设。与此同时，全面优化机关组织架构，建立末位淘汰机制，把各种有利资源向基层倾斜。目前，已精简市县两级机关部门62个、精简机关人员143人，全部转岗到营销服务岗位，并建立市社包机构、高管包基层、员工包客户考核机制，实现领导为员工服务、机关为基层服务、全员为客户服务的升级换档。