用好整村授信 助力服务重塑

　　整村授信是农信社深耕“三农”、践行“支农支小”服务理念而推出的重要举措，通过一站式、预授信、上门服务的方式，形成主动、覆盖式的信贷需求解决方案，但这更是农信社深入开展业务营销，进一步深耕农村市场，持续“增户扩面”，推动业务转型的机会。笔者结合大同农商行整村授信实践，对如何发挥整村授信作用，扩大农村客户规模，巩固农村主阵地，提出意见建议。

　　通过整村授信推动助农惠农金融服务实现行政村全覆盖。持续深耕农村市场，离不开不间断的服务走访。农商行要结合服务辖区的实际，综合考虑各驻村网点服务辖区的行政村数量、交通便捷程度、距离远近、人员聚居和年龄结构情况、信用环境、网络覆盖等因素，合理确定进村服务地点、时间和次数。要进一步提升金融服务便利性，推动行政村一级助农惠农金融服务全覆盖，助力城乡居民依据各地资源禀赋、区位条件、产业基础、民俗传统等，宜农则支持农、宜工则支持工、宜商则支持商，让老百姓有实实在在的获得感。比如，大同农商行畅通申请贷款渠道，确保农户只要有合理信贷需求、符合信贷条件，就能及时获得信贷资金。在服务中，打造了云冈区杨家窑、王家园、肥村等信用村，推动了辖内乡村企业、种养殖户的地方特色产业规模化发展，形成了助力乡村振兴、巩固发展阵地的新模式。

　　通过整村授信积极推动电子银行在农村地区的普及应用。在农村，村民金融需求主要有两大类：一类是金融服务，即“存、贷、汇、理、投”，日常的金融需求；二类是生活助手需求，涵盖客户“衣、食、住、行、游、购、娱”。而随着社会的发展、智能手机的普及，如今的农村，玩手机、用微信不再是年轻人的专利。如何因势利导、将这种时代潮流转化为业务发展动力，进而改善农村支付环境、占领农村市场？在整村授信推进中，大同农商行客户经理根据客户自身特点有针对性地推动手机银行、手机支付的普及与应用。针对每一位客户，他们耐心讲解宣传，力争做到宣传一户，明白一户，办理一户，使用一户，让客户转变为长久的用户。此外，该行还以“晋享”系列手机应用为载体，对接区域内口碑良好、热度较高的餐饮、娱乐商家，联动推出优惠活动，满足辖内客户日常支付需求，便于通过丰富的产品内涵将该客户其他业务也吸引过来。

　　通过整村授信激发金融服务带动产业发展的内生动力。解决农户的资金需求问题，是整村授信的基本目标。要借助“整村授信”为广大城乡居民送去生产生活“备用金”及其他综合金融服务，提供“一贷一卡一手机银行”产品组合服务。大同农商行对于完成“用信”产品组合的各类客户，针对其结算和资金流动性管理的需求，跟进“结算+”“存款+”“住房+”“爱车+”“便民+”等产品组合的营销，逐步完善“整村授信”评分机制提升授信额度，并建立客户信息数据库，高效服务广大农户。同时，该行因地制宜支持“一乡一策略、一村一产业”的特色产业发展格局，引导激励60家支行积极对接入驻农业示范园、绿色产业园、扶贫产业园中的中小微企业、专业合作社、小微企业主等涉农领域市场主体金融需求。截至目前，该行已向281户涉农企业，发放了102.53亿元贷款，有效延伸产业链、供给链。

　　通过整村授信培育学金融懂金融的学习氛围及诚信环境。让农户掌握金融知识、懂得金融知识是开展业务的基础。在整村授信工作过程中，深入细致地开展“金融知识下乡”“走千家访万户”等活动，利用驻村机会将金融知识宣传的触角延伸，向当地群众传播金融知识，打造立体化、具象化的宣传平台。大同农商行客户经理在每个村建立微信服务群，由村民代表、网格员、农村金融服务站站长和客户经理参与微信群的管理，并做好客户关系维护、业务宣传和产品推荐工作及授信管理等服务，成功在授信村营造学金融、懂金融的良好氛围。同时，大力推进信用村、信用市场、信用商圈创建和个体工商户、专业合作社、家庭农牧场、小微企业信用等级评定，让懂金融、守诚信成为大家的共识，将信用创建成果不断转化为信贷业务增长点。