“四三四”工作法让整村授信更高效

　　平顺农商行贯彻省联社信用工程创建工作总要求，以“434”工作法推进整村授信，持续改善农村金融环境，有效缓解农户融资难、融资贵问题。截至8月末，该行已授信14356户，金额5.17亿元，用信1917户，金额1.16亿元。

　　建立“四个专项机制”

　　平顺农商行打造“四个专项机制”，为整村授信工程提供速度和质量的“双保障”。

　　专项组织领导。该行充分发挥党建引领作用，从党委班子成员带头参与到党支部发力、党员PK，全部参与到此项工作。同时，成立整村授信督战组，现场督导和帮扶整村授信工作，按季实现督导全覆盖，并定期入户调查“回头看”，确保工作稳步推进。

　　专项信息收集。利用点多面广、人熟地熟的优势，采集村中资源、产业发展等信息，同时，与政府党建共创，收集乡镇居民医保、社保等多维度信息。截至8月末，该行已完成150个行政村的户籍信息整理工作。

　　专项授信产品。结合县域经济特色和客群分类，进一步发挥授信卡利率适中、手续简便、使用方便等优势，为客户提供贴心的金融服务。

　　专项激励考核。将授信卡进行科学计价，明确计价标准，“每授信一户、每用信一户”分别给予员工相应的奖励，按月、按季统一兑现，以“真金白银”激发员工干事创业激情。同时，制定尽职免责管理办法，让客户经理想放贷、敢放贷、会放贷。

　　优化“三大操作环节”

　　该行在整村授信过程中，更加注重做实基础动作，不断提升整村授信实效。

　　贴心宣传。该行要求客户经理讲好“两种话”：把专业术语转化为浅显易懂的语言；把需要宣传的话语用方言流利表达，让老百姓听着明白，记得清楚。在此基础上，在各村张贴公示牌、悬挂条幅或借助村喇叭广播、村微信群等方式，提高整村授信工作的认可度和参与度。截至目前，该行共张贴公示牌417块，悬挂条幅380余条。

　　科学评议。在评级预授信阶段，积极沟通村委干部，结合数据库信息进行有效评议，并选取村内威望高、信用好且熟悉本村基本情况的村民作为金融顾问，以“3+2”模式成立评议小组，即3名村民“评议人”加2名客户经理组成评议小组，通过“背靠背”方式给出每名白名单客户预授信额度，选取平均值为客户预授信额度，形成预授信名单。

　　精准授信。坚持精准营销授信到卡，在“背靠背”评议阶段根据客户常驻地分为五类：A.本地有经营项目的客户；B.本地有稳定收入的客户；C.本地户籍在外有经营项目的客户；D.本地户籍在外有稳定收入或务工人员；E.务农等其他类客户。对前4类客户群体重点跟进，A、B类客户和预授信告知后有需求的客户及时入户走访对接，完成授信到卡。

　　推行“四项保障举措”

　　该行完善整村授信工作计划，按先易后难的原则分批多次开展授信工作。同时与非办贷网点有效联动，以每两周一个批次、每次多轮深入的方式开展整村授信工作，确保做深做透。

　　进度“上墙”。将整村授信开展进度公示上墙，以行政村为单位从名单客户筛选、评议预授信、精准授信、签约用信四个方面进行持续跟进，对照办贷网点规划表，及时分析工作开展进度与存在差距，有效推进工作。

　　积分“引领”。组建劳模工作队，开办“周提升”团建效能培训班，实行客户经理积分制管理模式，根据客户经理当月业务完成情况、效能培训情况进行日常积分，对积分领先的客户经理，颁发队员勋章，提高客户经理积极性。

　　全员“联动”。采取日常营销和全员营销相结合，每周三为全员营销日，全员统一着装、统一动作，以支部为单位，全员参与开展整村授信工作。

　　精准“出招”。在营销本地户籍在外人员过程中，以“三个一”行动（一轮家中留守老人/亲戚拜访、一次电话与添加微信联系、一轮回乡前情感互动）为依托，开展精准营销，做到批量签约授信到卡。对已精准授信客户通过首次用信体验、双月提醒等方法引导客户用信。