对合规文化建设的思考

　　“领导”是合规文化建设的示范者

　　银行经营时刻与风险相伴，银行的制度也是在千锤百炼中逐步完善的，在制度的执行上，任何疏忽都有可能导致重大损失。银行的领导是单位合规管理的主要责任人，他们的风险偏好、经营理念和日常行为在很大程度上直接决定了银行合规建设的成败和制度执行的好坏。只有领导率先垂范，合规风险管理的有效性才能得到充分提高。若领导疏于合规管理，违规事件必然会接踵而至。合规从领导做起，就是要把合规建设作为“一把手工程”来抓，一把手带好头，合规建设提升成效才会显现出来。

　　“制度”是合规文化建设的防火墙

　　要在全行形成“合规人人有责”的共同认知，做到业务发展和内控合规管理齐头并进，让抓内控成为一种自觉。完善制度体系建设，树立“红线意识、底线意识”，健全内部合规考核评价体系。首先，要构建标准化的合规管理流程，不断识别合规风险，并通过不间断的评价，保证业务流程的风险可控；其次，要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，及时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本领；最后，不断完善合规风险管理建设，通过合规风险管理系统的管理功能、监测功能、支持功能，有效整合合规风险管理资源，提高管理水平。

　　“教育”是合规文化建设的紧箍咒

　　合规文化是一种非正式的制度安排，它没有实际的约束力，但合规文化对一个银行合规制度的建设以及员工的行为必将产生重要的影响，而合规培训就是培育良好合规文化、学习各种法律法规、提高风险管理能力、改进合规管理工作的重要方式和必要手段。合规风险广泛分布于银行各条线、各部门、各项业务活动之中，有效的合规管理有赖于全体成员的广泛、积极参与。要大力加强学习，认真组织员工学习国家制定颁布的银行业法律法规、监管政策以及各项规章制度。要以合规文化为纲领，从努力的学习中充实自己、从制度的规定中约束自己、从违规的案例中警示自己、从深刻的总结中提高自己。

　　“自检”是合规文化建设的清醒剂

　　要将合规文化建设落到实处，必须清醒认识在业务经营特别是在合规管理方面有可能存在的问题，一旦发生重大违规事件和案件，自上而下，都无法开展正常工作，所以部门对照自身岗位采取自查、监督等就尤为重要。要结合员工异常行为排查中发现的问题，自我检视，举一反三，认真查找员工自身及业务办理中存在的违规问题，认真剖析问题产生的原因，并引以为戒，杜绝再次发生。制订整改方案，确保整改工作及时、高效地落实到位。针对违规问题和事件，应当通过建立完善各项规章制度，规范各项业务的操作流程，建立合规内控管理的长效机制，以进一步加强风险控制，全面促进合规经营。