堵截电信诈骗风险事件343起、帮客户止损403.72万元 山西农信社出实招守好客户“钱袋子”

　　省联社持续高度重视、积极防控涉诈涉赌业务风险，通过建立工作机制，严密工作举措，加强工作保障，构筑风险防控有效屏障，力争实现防控业务风险与保护客户财产的“双赢”。截至2021年末，全系统成功堵截电信诈骗风险事件343起，帮客户止损403.72万。

　　完善工作机制，构筑风险防控屏障。省联社建立专项工作机制，成立专项工作组，不定期召开专项工作会，成员部门协同配合，共同推进涉诈涉赌风险排查与整治。2021年报送专项报告50余期，印发风险提示、可疑线索各约20期；全年组织专题会议4次，开展风险排查8次，集中管控涉案名单400余名。建立可疑线索处置机制，对日常监测及风险自查发现的可疑线索，由相关职能部门指导县级行社开展核查处置、采取风控措施，并将可疑线索报送监管机构、移送所在地公安机关。建立警银协作机制，派驻专人携权限进驻当地公安反诈中心合署办公，建立24小时运转的警银协作快速应急处置渠道，配合实现可疑线索的分析研判，高危人员的风险预警阻断，涉案账户的冻结止付等精准管控。省联社派驻人员全年查询断卡线索1000余条，风控高危账户50余户，协助抓捕涉案人员1人。建立信息共享机制，配合公安机关进行全省信息反馈、风险提示、案件警示等共享联动，实现系统内外信息交互共享。全省成立反诈骗工作组，不定期转发监管部门、公安机关、同业机构反馈的风险提示和警示案例，通过工作群组随时下发，第一时间提醒网点人员，全年共转发同业风险提示107条。

　　严密工作举措，及时处置化解风险。省联社开展账户排查清理，对长期不发生业务且账户余额较低的低效账户、“一人多户（卡）”“一人多号”等进行了排查清理。建立账户分类分级管理，结合对公客户行业特征、企业规模和经营情况等，对企业账户、对公客户进行了分类。严格开户风险审核，联合反诈中心共同签发防范电信诈骗风险告知书，充分履行风险告知义务，防范各类虚假账户的开立。加强特约商户管理，入网前系统查询商户是否有风险信息，对受理终端所处位置开展实时监测，逐笔记录交易位置信息，有效管控交易区域。增强银行卡风险管理，上线信用卡智能业务管理平台，开通信用卡风险账户早期预警和额度动态调整功能，对信用卡风险交易实时联系持卡人进行提醒确认。加强手机银行、网银风险防控措施，在手机银行转账时，进行防范电信诈骗风险提示，设置异地登录时间过短的限制，使用设备指纹，在手机银行解绑、绑定更换设备时进行刷脸验证。优化完善系统功能，在“反洗钱工作平台”创建了8000余个公安机关认定的涉嫌账户黑名单，及时采取风险管控。在“客户风险交易监测平台”建立商户风险评估模型，将“晋享e付”渠道接入平台，分析商户交易数据，提升收单业务风控水平。

　　加强工作保障，提升风险防控效果。全系统大力组织开展打击治理电信网络诈骗、跨境赌博专题培训、主题宣传、媒体宣教。2021年，全系统引导客户下载“国家反诈中心”APP注册用户9.2万人，开展“进社区、进农村、进家庭、进学校、进企业”2757次，组织网点、服务站点、特约商户宣传7777次，电子银行、自助终端风险提示18.56万次，借助官方网站、微信公众号等媒体平台宣传951次，发放《防范电信网络诈骗宣传手册》17.45万份，宣传活动受众59.37万人次，有效提高客户的自我防范意识和防范能力。多次与公安机关开展联合培训，引导提高员工发现可疑交易、处理可疑事件的素质能力。

　　2022年，省联社将持续贯彻落实监管部门及公安机关涉诈涉赌工作要求，进一步加强部门联动，行业联防，上下联控，筑牢账户安全防线，守住客户“钱袋子”。