永济农商银行：“四个突出”推动FTP应用提质增效

　　今年以来，永济农商银行紧扣“改革化险提质增效”总目标，着眼“四个突出”，调整资产负债结构，优化配置经营资源，强化FTP运用考核，提升盈利能力，打出提质增效“组合拳”，奏响了高质量发展主旋律。

　　突出理念引领，全面推进“实”

　　一是加强顶层设计。为进一步强化FTP系统运用走深落细，该行先后分别制定《永济农商银行2022年一、二、三季度FTP系统运用考核方案》，成立以董事长为组长，其余班子成员为副组长，成员为各网点、部门负责人的FTP管理考核领导组，为做好FTP系统运用的推广、运用、考核、督导、通报和奖惩兑现，建立健全了相应的运营机制。二是加强思维突破。切实通过FTP系统运用，改变传统向规模要效益的粗放式管理，促进业务经营发展由核算会计向管理会计转变，由粗放式管理向精细化管理转变，由规模式增长向效益型增长转变，有效提升“成本-效益”理念，在业务经营各个环节落地生根，为提质增效提供理念、组织和制度保障。

　　突出教育培训，提升业务“精”

　　一是坚持学懂悟透。充分利用月度分析会、季度总结会等，开展FTP考核培训，详细讲解考核思路和提升路径，并现场组织测试，固化学习成果，引导全员吃透、弄懂FTP考核重点。一方面对FTP运用考核方案进行解读，就考核内容、考核办法及工作要求进行讲解，明确全行FTP考核目标及方向。另一方面将FTP分析报告进行讲解，就报告结构、涵盖内容、图表分析开展培训，深入分析规模和利差情况，优化存、贷款结构。共组织FTP培训3场次，培训人员100余人次。二是坚持学以致用。该行利用晨夕会，及时向一线员工传达FTP考核内涵，按旬推广网点控本增效典型做法，按月将考核通报传达至每位员工，引导全员切实树立增收节支意识。同时通过按月要求各网点及业务部门上报FTP分析报告，从资产负债、机构创利、产品、期限、行业等多个维度分析创利最大、最小化产品，使其复盘解析，进一步发现部门、网点存在的短板与下步工作重点、难点突破的方向与路径，提升全行上下主动参与的积极性，稳步推进该行业务经营稳健高质量发展。

　　突出分值设置，考核考评“准”

　　该行统筹FTP考核体系落地实施，定期向经营管理层汇报FTP考核成效，引导绩效考核由存量业务向新增业务倾斜、由低收益业务向高收益业务倾斜、由公司业务向零售业务倾斜。一是聚焦管理目标考核。按时上报情况、多维度盈利分析情况、盈利最大和最小化产品分析情况、结合FTP任务分析情况、存在的问题及措施情况五个方面来进行考核打分。二是聚焦重点指标考核。重点考核指标为存、贷款FTP利润完成情况和人均FTP利润完成情况。任务下达为存、贷款FTP利润=（年末存量时点规模+增量日均规模）*FTP利差/360*当月天数，人均FTP利润=（存款FTP利润+贷款FTP利润）/（在编在岗+劳务派遣大堂经理人数），依据完成情况依率计分。三是聚焦关注指标考核。一方面考核网点单点创利情况。为全面反映各网点创利水平，引导各网点树立“成本-效益”理念，将各网点模拟利润情况纳入关注指标进行考核。另一方面考核网点存款付息率情况。为进一步降低我行存款付息率，将各网点划分矩阵进行存款付息率考核，依照各矩阵较基准值降低或提高百分点进行加减分考核。

　　突出经营管理，降本增收“强”

　　一是在存款方面，该行通过结构调整、下调利率等多种措施严控存款成本。对一年期以内存款新增、二年期（含）以上存款压降重分考核，提升低成本存款占比，扩大高利差存款产品规模。二是在贷款方面，加大信用贷款投放，以“晋享贷”小额信用贷款为契机，合理运用大数据、系统内部数据等技术手段，建立线上+线下相结合的贷款服务模式；以授信卡为载体，整村授信、网格化营销为手段，对符合条件的小微企业主、个体工商户等自然人客户，扩大个人经营贷款及小额信用贷款等高利差产品贷款规模。同时强化FTP考核与全员绩效考核挂钩、与网点费用考核挂钩，实现利润最大化目标。从而不断提升经营管理水平，聚焦考核重点，持续发力，久久为功。

　　随着FTP分析和考核运用一年以来，全员已充分认识到控本增效的重要性，“成本-效益”理念有效树立。强化三、五年期存款转化为一年期以内存款的营销力度，改变存款规模扩张的理念，注重存款结构的调整。主动寻求增加FTP利润的方法，积极优化存贷款结构。使得“成本-效益”理念在一线、在前台落地生根。截止三季度末,该行新增一年期（含）以内存款占比36.21%，较上季度末13.17%增加23.04个百分点；新增二年期（含）以上存款净增占比63.79%较上季度末86.83%下降23.04个百分点。该行一年期（含）以内存款占比增加，二年期（含）以上存款占比下降，存款结构调整取得成效，趋势向好。