闻喜：“三招齐发”助力小微企业发展

　　闻喜农商银行紧紧围绕省联社关于金融支持小微企业工作部署，持续加强小微团队建设，优化小微业务流程，广泛对接小微企业，全面做好客户的营销和储备工作。截至目前，该行通过小微作业平台，当年授信累计净增2.94亿元。

　　周密部署

　　激发小微业务“新动能”

　　该行一是建立全员营销考核机制，深度挖掘客户潜在需求，实现多行业、多领域精准营销，按季出台《闻喜农商银行小微作业平台全员贷款营销活动方案》，对任务进行目标分解、责任定人，层层细化，步步跟进，提高全员的营销积极性和主动性。二是配套多项机制落实，建立考核机制，将小微作业平台考核纳入季度业务竞赛活动考核方案，定责任、定分值、定奖惩；建立监测机制，小微授信中心配合其他部门监测“超权限不进件”“限时办结”等问题，推动小微工作扎实开展。建立评比机制，实行“网点、部门、全员”PK机制，树立标杆引领，营造浓厚的工作氛围。三是坚持“每日一学”，全员学习调查客户的话术、聊天方式、贷前调查风险防范、分析借款人的还款来源、识别真假财务报表等，轮流搜集学习资料和授课培训，有效提高授信经理的识别客户能力。

　　持续优化

　　提升小微品牌“识别度”

　　该行一是突破业务发展模式，通过对优质客户的调查分析，开展差异化授信，对经营年限长、经营稳定的优质大客户，积极开展“精英贷”产品营销，关注客户的实际经营情况，将其还款能力放在首位，打破小微客户贷款难、无抵押、无担保的融资瓶颈。二是促进存量客户提升，对辖内小微企业主、个体工商户、规模农户、城镇居民、公职人员等借款主体,进行了全面的授信调查，并对授信客户进行“回头看”，通过客户用信情况、每月结息率、实地调查等方式，对优质的存量客户进行再次授信，提高授信额度。三是信贷产品逐步优化，在推出“烟草贷”“装修贷”“农担贷”等几款信贷产品的基础上，积极拓宽授信范围，适应市场需求，增加“首贷户”，满足不同客户群体的资金需求。

　　实时跟进

　　绘好小微发展“规划图”

　　该行一是主动延伸营销，有效实施融合营销。针对不同的客户群体选择不同营销方式，坚持“以市场为导向、以客户为中心”，做散、做小客户群体，组织各网点开展分行业营销活动，对有区域优势、产业特色明显的网点，加强主动营销的意识。同时，发挥“关键少数人”示范带动作用，督促网点负责人加强与辖内优质客户、重点企业、政府部门沟通，带动全员营销小微客户。二是强化贷前调查，提升信贷资产质量。严格执行贷前二查面签制度，加强授信经理尽职调查的监督和管理，强化日常培训和学习，进一步夯实贷前调查能力，有效提升授信经理的业务能力和风险防范水平，从源头上防控信贷风险，把好信贷风险的第一道关口。三是高效准确调查，第一时间完成授信。小微贷款授信中心全员保持全天在线的工作状态，对网点的进件随时受理，对工作事项随时沟通，对各类问题随时解决，做到当天进件，当天对接，当天授信。