反诈防骗丨反诈是门必修课 筑牢防线守好责（十二）

  “在家办公月入过万”

  “跟着导师稳赚不赔”

  “包装流水获得大额贷款”

  “0基础三天学会短视频变现”

  这些电商、短视频软件跳出来的

  “暴富广告”

  你刷到过吗？

  你心动了吗？

  千万别点击、别轻信、别参与！

  这些极有可能是电诈分子布下的陷阱

  反诈是门必修课，筑牢防线守好责

  让我们擦亮双眼、识破套路

  守好账户安全防线

  密织反诈防护网让电诈分子无机可乘！

  案例1：芮城农商行拦截涉诈资金2.3万元

  2025年4月29日，芮城农商行反诈工作人员在日常风险监测中发现，客户王某当日收到异地转账2.3万元，该交易行为与日常交易习惯存在明显差异，故作登记处理。4月30日，王某前往支行办理取款业务，工作人员在依规核实资金来源及取款用途时发现，王某无法清晰说明该笔资金相关情况，当即启动风险应急处置流程，向当地反诈中心报警求助。

  民警抵达现场进一步核查后，确认王某已沦为电诈分子“取现”工具人，随即对其银行卡内涉案资金采取管控措施。经芮城县公安局反诈中心多方调查，11月17日，该笔2.3万元资金成功退还至受害群众手中。

  案例2：芮城农商行拦截涉诈资金2万元

  5月27日，芮城农商行反诈工作人员在日常风险监测中发现，客户苏某当日收到异地汇入资金2万元，随后通过ATM机取现1.2万元，该交易行为与苏某日常交易习惯存在显著差异，疑似涉诈风险。工作人员第一时间与苏某取得联系，详细核实交易背景，并重点宣讲电信网络诈骗的典型特征、法律风险及危害后果。经耐心劝导，苏某如实告知其受他人指使代为取款的事实。

  据悉，苏某于5月初经朋友介绍下载某“扶贫软件”，平台“工作人员”以“献爱心获证书即可申领国家扶贫资金”为诱饵，诱骗苏某配合操作：先向其银行卡汇入2万元，要求苏某取现后转入指定账户，声称完成操作后即可领取大额扶贫资金。该行核实情况后，火速联系公安机关报案，成功阻止涉诈资金流出。经芮城县公安局反诈中心多方侦查与案件办理，11月17日，该笔2万元资金成功退还至受害人手中，切实守护群众财产安全。

  案例3：芮城农商行守护客户资金安全3.86万元

  11月1日，客户张某前往芮城农商行某支行办理取现业务。工作人员在业务受理过程中，发现该账户近期存在多笔异地资金转入记录，随即依据反电诈相关规定，向客户详细询问资金用途，并重点提醒其警惕电信网络诈骗风险。经耐心沟通与细致核实，工作人员确认张某正深陷一款名为“安X股保”APP的虚假投资理财类诈骗陷阱。诈骗分子以“高额回报”为诱饵，通过制造初期小额盈利的假象，逐步诱导客户持续追加资金投入。为遏制电诈行为、保障客户资金安全，该行第一时间启动警银协作应急处置预案，现场协助客户向公安机关报警求助。

  此次警银联动快速响应，成功避免客户3.86万元经济损失，赢得了客户的高度赞誉与公安部门的充分认可，切实履行了金融机构防范电信诈骗、守护群众财产安全的社会责任。

  案例4：泽州农商行拦截涉诈资金10万元

  11月5日，客户李某前往泽州农商行某支行，申请从其对公账户提取现金10万元，声称用途为向多名老年种植户发放款项。该业务申请引起大堂经理警觉，工作人员随即依照“三问一签”工作流程，进一步核实资金发放对象、具体名单等关键信息，而李某对相关问题语焉不详、表述前后矛盾。在业务办理过程中，工作人员建议李某通过转账方式规范发放款项，但李某坚决要求取现，且提出次日将再次提取20万元现金的需求。

  鉴于李某的一系列反常操作，工作人员综合判断其对公账户存在涉诈风险隐患，立即启动警银协作应急机制报警。民警接警后迅速抵达现场，经核查确认，该对公账户内资金实为异地电信诈骗案件的涉案赃款。诈骗分子以“包装银行流水、恢复个人征信”为幌子，诱骗李某提供对公账户接收被骗资金，再通过大额取现方式转移赃款。民警现场对李某开展普法教育，明确告知其行为已涉嫌沦为诈骗犯罪帮凶。最终，10万元涉案资金被成功截留，有效阻断了诈骗赃款转移链条。

  案例5：壶关农商行守护客户资金安全1.8万元

  11月7日，客户贾大爷手持未到期存单来到壶关农商行某支行办理取款业务。工作人员见其神情紧张、举止异常，便主动上前耐心询问。贾大爷表示，需将钱转入微信后转账给“律师”，用于帮助自己“打官司”。经进一步沟通得知，贾大爷在短视频软件上收到一名“网红”信息,称其可领取“百万收益奖金”。随后，又有陌生人联系他，声称该笔奖金已被他人冒领，需紧急委托“律师事务所”办理维权，并索要所谓“激活费”“工本费”“个人所得税”等，要求其尽快转账办理。

  种种迹象引起工作人员的警觉，立即暂停业务办理，并耐心向客户讲解此类诈骗的常见套路。经过一番沟通，贾大爷终于恍然大悟，意识到自己差点上当受骗。随后，工作人员协助客户向公安机关报案，成功守护1.8万元定期存单安全。

  反诈是门必修课——

  警惕“线上诱导+线下取现”投资诈骗陷阱阱

  ●诈骗特点

  1.诈骗场景生活化：骗子不再局限于打造“金融精英”“荐股导师”单一人设，而是通过社交平台伪装成“热心邻居”“退休理财达人”“宝妈投资能手”等贴近日常生活的形象。初期从不提及投资，而是以分享育儿经验、交流养生心得、探讨退休规划等话题拉近距离，待建立稳定情感联结后，再“不经意”透露自己的“投资收益”，引发受害人兴趣。部分骗局还会诱导受害人加入“邻里投资群”“银发理财交流群”，群内“托儿”多为同龄或同类身份，晒出的“盈利截图”也更具代入感。

  2.小额返利惑人心：骗子引导受害人通过不明链接或二维码下载虚假投资APP，这些平台界面简约直观，避免了传统虚假平台过度“专业化”的生硬感，更像社区推荐的“小众理财工具”。初期会引导受害人投入数百至数千元“试水”，不仅能实时看到账户“收益增长”，提出提现需求后1-2天内即可到账。这种“小额必返”的操作，彻底打消受害人对“平台虚假”的疑虑，为后续大额诈骗铺路。

  3.收割完成即跑路：当受害人尝到甜头打算追加投资时，平台“客服”会以“规避监管审查”“开通VIP专属通道”“减少资金流转痕迹”等借口，拒绝线上充值，要求采用现金交付方式。骗子会安排“专人”与受害人约定线下见面，通常选择小区门口、便利店等熟悉场景，当面收取现金，部分甚至会要求兑换成黄金等实物交付。这种“当面交易”的形式，让受害人误以为“对方跑不了”“资金有保障”，从而放松最后的警惕，最终损失大额资金。

  ●避坑指南

  1.警惕“生活化人设+投资话题”的组合套路：网络交友中，无论对方身份看似多么“靠谱”，只要在建立信任后提及“独家投资渠道”“稳赚不赔的理财方式”，即便展示了“收益证明”，也务必立即终止联系并删除好友。尤其要注意，真正的理财达人绝不会向陌生人推荐具体投资项目。

  2.严守“正规渠道”底线，拒绝不明APP：投资理财必须通过银行、证券公司、正规基金公司等官方渠道，相关APP需从手机应用商店正规下载。凡是要求通过“链接”“二维码”下载的理财类APP，均为诈骗工具，切勿安装注册。如有疑问，可通过中国证监会、国家金融监督管理总局官网查询机构资质。

  3.牢记“金融交易无现金”铁律：正规金融机构的所有交易均通过线上系统完成，资金直接进入投资账户，绝不会要求客户以现金、黄金或购物卡等形式“线下交付”。任何以“规避监管”“内部通道”为由要求当面收钱的行为，都是诈骗的明确信号，遇到后可直接拨打110报警。

  小编温馨提示您：所有投资骗局的最终目的都是诱导转账，牢记“三不一多”原则——未知软件不下载、陌生人员不轻信、个人信息不透露、转账付款多核实。一旦发现疑似被骗，应第一时间拨打110或96110报警，并注意保存好聊天记录、转账凭证等关键证据，积极配合警方调查，及时止损。